Vysvetlenie EOFY Vehicle Financing

Financovanie auta môže byť zložité, ale tu je to, na čo nezabúdajte pri kúpe auta EOFY.

Takže po pričuchnutí k vzduchu – s veľkou opatrnosťou – a zistení, že koniec finančného roka 2019-2020 bude jednou z veľkých príležitostí, ako získať dobrý obchod na nové auto, vám ostávajú len dve otázky.

Prvý je veselý, aké auto si vybrať, aby vám prinieslo najväčšiu radosť a/alebo každodennú praktickosť a užitočnosť (a možno aj akú farbu by mal mať), zatiaľ čo druhý je pragmatickejší a môže obmedziť vaše odpovede. na prvu otazku ako to zaplatis?

Aj keď je toho veľa, čo treba povedať o šetrení na auto, ktoré si môžete dovoliť, a platení v hotovosti – na začiatok vás to stavia do pekelne vyjednávacej pozície – príležitosti, ktoré sú dostupné v tomto EOFY, keď sa predajcovia áut snažia zvýšiť svoj predaj. . ciele ako nikdy predtým, a preto sa ponáhľam ponúknuť vám neuveriteľné a možno jedinečné ponuky, ktoré sú príliš dobré na to, aby ste ich prehliadli.

To znamená, že míňate peniaze, ktoré už z dlhodobého hľadiska nemusíte šetriť, no napriek tomu rýchlejšie získate veľmi vytúžené nové auto. A to znamená ponoriť sa do autofinancovaného dlhového fondu.

Nebojte sa však. Autá sú drahé – pre väčšinu z nás sú to druhé najväčšie výdavky, aké kedy zarobíme – ale existuje veľa finančných inštitúcií, ktoré sú ochotné pomôcť. Na súčasnom, mierne napätom trhu môžu byť veritelia tiež trochu horlivejší ako zvyčajne, aby vám ponúkli výhodnejšiu ponuku ako kedykoľvek predtým na veci, ako sú úrokové sadzby, len aby získali nejakých zákazníkov.

V normálnych časoch pred virózou je odvetvie pôžičiek na autá v Austrálii obrovské: v roku 220 len poskytovateľ pôžičiek ako St. George's zarobil pôžičky na autá v hodnote 2019 miliónov dolárov mesačne. Podľa Positive Lending Solutions tvoria pôžičky na autá o niečo viac. ako tri percentá celkového dlhu austrálskych domácností, čo znamená, že ak to spriemerujete, všetci budeme mať pôžičku na auto vo výške približne 670 USD.

Skrátka, nie ste sami, ak uvažujete o financovaní nového auta – v roku 2017 bolo jedno z piatich nových áut v tejto krajine kúpené pomocou úveru a celková výška úveru bola neuveriteľných 8.5 miliardy dolárov. Prihoďte ojazdené autá a iné typy vozidiel a toto číslo sa vyšplhá až na 16 miliárd dolárov.

Oplatí sa použiť financie na kúpu nového auta?

Ak uvažujete o financovaní nového auta, nie ste sami.

To, že je to populárna možnosť, samozrejme neznamená, že je pre každého, a vždy sa nájde niekto – často váš otec – kto bude tvrdiť, že požičať si peniaze na kúpu znehodnoteného aktíva je zlý nápad, a preto hypotéka a pôžička na auto sú veľmi odlišné finančné transakcie.

Ide samozrejme o to, že kúpou nového, praktického, bezpečného a spoľahlivého auta môžete nielen ušetriť peniaze, ale aj zvýšiť potenciál zárobku. Riadenie starej bomby, ako všetci vieme, môže byť z dlhodobého hľadiska oveľa drahšie ako dobré auto.

A opäť stojí za to zvážiť, aké lákavé budú ponuky v tejto sezóne EOFY. Toto nie je čas na premeškanie.

Požičia vám niekto peniaze?

Všetko závisí od vašej úverovej histórie, ktorou finančné spoločnosti hodnotia vašu schopnosť splácať úver. Zahŕňa to váš aktuálny príjem, úroveň dlhu na kreditnej karte a iné úrovne dlhu a analýzu vašich výdavkov a disponibilného príjmu.

Vaša úverová história je samozrejme dôležitá a ak je vaša úverová história zlá – v dôsledku nepravidelných alebo náhodných splátok v minulosti, alebo ešte horšie, ak bola nejakým spôsobom zabavená – nebude zničená. užitočné. V skutočnosti to môže viesť k tomu, že budete platiť oveľa vyššie úrokové sadzby alebo vôbec žiadne financovanie.

Ale aj keby áno, neprepadajte panike. Robte to lepšie.

„Ak zaplatíte včas do 12 mesiacov, môžete si obnoviť svoje kreditné skóre a získať nižšie úrokové sadzby,“ hovorí nám náš odborník na trhu.

„História je taká – história. Môžete zmeniť svoje kreditné skóre a v budúcnosti to uľahčí a zlacní život.“

Ako možno viete, finančné spoločnosti používajú bodový systém na určenie vašej platobnej schopnosti a sumy, ktorú vám požičajú. Často tiež používajú to, čo sa nazýva Hendersonov index chudoby, čo znie pateticky, ale v skutočnosti je to posuvná stupnica používaná na meranie vašej finančnej situácie, ako je váš príjem, váš rodinný stav, ako dlho pracujete, koľko máte detí. atď. na

Typ auta, na ktoré sa pozeráte, tiež ovplyvní sumu, ktorú si môžete požičať, a úrokovú sadzbu, ktorú zaplatíte – napríklad pôžičky na ojazdené auto sú drahšie ako na nové auto.

Aké typy pôžičiek na autá existujú?

Úrokové sadzby pri pôžičke na auto sú vyššie ako pri hypotéke a má zmysel najskôr splatiť pôžičku s vyššou úrokovou sadzbou.

Podľa Automotive Holdings Group (AHG), ktorá sa považuje za najväčšiu austrálsku automobilovú skupinu, je najbežnejšou dohodou o financovaní áut zmluva o pôžičke s pevnou úrokovou sadzbou.

Paušálne dojednania využíva až 70 % individuálnych kupujúcich.

Zmeny v národných predpisoch o ochrane spotrebiteľského úveru, ktoré sa týkajú predajcov áut a finančníkov, viedli k tomu, že banky za posledných pár rokov sprísnili svoje kritériá pre osobné pôžičky, čo znamená, že viac ľudí nakupuje prostredníctvom špecializovaných spoločností poskytujúcich pôžičky na autá – druhu, ktorý vám ponúka autobazár pri kúpe auta.

„Financie sú prísnejšie kvôli pravidlám,“ hovorí AHG. "Ale viedlo to k tomu, že obchodné zastúpenia píšu viac financií."

Samozrejme, stojí za to mať na pamäti, že poskytnutie financovania je jedným zo spôsobov, ako môže predajca áut znížiť tiket pri predaji nového auta, takže ak pôjdete touto cestou, môžete platiť o niečo vyššiu úrokovú sadzbu. Stojí za to porovnať, aké iné typy osobných pôžičiek sú k dispozícii – to, že získať pôžičku na auto od banky môže byť zložitejšie, neznamená, že je to nemožné.

Iní veritelia uvádzajú, že ľudia sa od globálnej finančnej krízy stali citlivejšími na ceny – v podstate menej náchylní požičiavať si veľké sumy – tento trend sa pravdepodobne stane ešte extrémnejším, keďže súčasný hospodársky pokles bude pokračovať.

Väčšina ľudí stále využíva takzvané „hypotéky na osobný majetok“ alebo „spotrebné úvery“, ktorým sa kedysi hovorilo „kúpne zmluvy na splátky“. Nenechajte sa zmiasť názvom, v skutočnosti znamená len to, že úver je zabezpečený kupovaným autom. Ak nemôžete platiť, veriteľ vie, že môže zabaviť auto a predať ho, aby získal späť svoje peniaze.

Na súčasnom trhu sa poskytovatelia úverov snažia prispôsobiť pôžičky aj ľuďom s nízkymi príjmami, čo znamená, že pôžičky sa poskytujú na dlhšie doby splácania, aby boli mesačné splátky nižšie.

Všetko je o rýchlosti

Autá sú drahé – pre väčšinu z nás sú to druhé najväčšie výdavky, aké kedy zarobíme.

Je však veľmi dôležité dávať si pozor na jedno číslo, ktorým je úroková sadzba, ktorú platíte. Ak máte dobré kreditné skóre a akékoľvek iné zabezpečenie okrem auta, ktoré kupujete, ako napríklad váš dom, získate výrazne nižšiu sadzbu. Nakupovanie môže tiež pomôcť znížiť magické číslo.

Ako poznamenáva Anthony Keen, redaktor magazínu Your Money: „Platiť príliš vysoký úrok je ako vyhadzovať peniaze von oknom a často to robíme s novými autami, ktoré sa znehodnotia hneď, ako s nimi odídeme.“

Aktuálne úrokové sadzby na auto úvery sa pohybujú od piatich percent do 10 percent, alebo viac, ak nie sú zabezpečené. Uzavretie obchodu na nižšej úrovni bude znamenať veľký rozdiel v tom, koľko splatíte za pôžičku vo výške 20,000 XNUMX USD počas piatich rokov, čo je v dnešnej dobe, keď sledujeme každý dolár, ktorý minieme, životne dôležité.

„Urobte si čas na získanie dvoch alebo troch ponúk od rôznych veriteľov a navštívte webové stránky na porovnávanie spotrebiteľov, ako sú InfoChoice a Canstar, aby ste videli širokú škálu veriteľov a dostupných možností,“ hovorí pán Keene.

„Úrokové sadzby pri úvere na auto sú vyššie ako pri hypotéke a má zmysel najskôr splatiť úver s vyššou úrokovou sadzbou. Môžete ušetriť peniaze tým, že do svojho úveru na auto vložíte neočakávané sumy, ako sú vrátenia daní, ak to štruktúra úveru umožňuje, zatiaľ čo niektorí ľudia financujú svoje autá pomocou vlastného kapitálu vo svojich domovoch.“