Ako si prenajať auto, ak máte zlý kredit
Obsah
Prenájom nového auta je dosť náročný bez dodatočných problémov so zlou úverovou históriou. Zlé úverové skóre môže spôsobiť, že lízing nového auta bude výzvou.
Aj keď môže mať predajca výhodu kvôli vášmu hodnoteniu menej ako hviezdičkami, je dôležité si uvedomiť, že máte možnosti. Skúsenosti s lízingom auta budú určite náročnejšie vďaka vášmu kreditnému skóre, no nemusí to byť nemožné alebo dokonca nepríjemné.
Ak si vopred urobíte malú domácu úlohu, môže to značne uľahčiť proces a výrazne zvýšiť vaše šance na uzavretie dohody, ktorá poteší vás aj predajcu.
Poďme sa pozrieť na niekoľko spôsobov, ako premeniť jazdu v aute na skutočnosť, bez ohľadu na vaše kreditné skóre.
Časť 1 zo 4: Zistite, s čím máte do činenia
Chcete ísť informovaný do obchodného zastúpenia. Ak budete presne poznať svoje kreditné skóre, ušetrí vám to prekvapenia, keď sa dostanete na úroveň predajcu. Tu je to, čo potrebujete vedieť o skóre FICO:
Bezplatná úverová správaOdpoveď: Každý má nárok na bezplatnú úverovú správu od jednej z troch úverových kancelárií každý rok. Pre kópiu správy kontaktujte Experian, Equifax alebo TransUnion. Kópiu môžete získať aj z webovej stránky AnnualCreditReport.
Čo obsahujeOdpoveď: Úverové skóre alebo FICO skóre je jednoducho meradlom vašej bonity. Všetky aktuálne a minulé kreditné skóre budú podrobne uvedené v správe. Patria sem účty kreditných kariet, hypotéky a akékoľvek pôžičky alebo lízingy. Zaznamená tiež všetky oneskorené alebo zmeškané platby, bankroty a zabavenie majetku.
- Vaše skóre sa vypočítava pomocou vlastného algoritmu, takže sa môže mierne líšiť v závislosti od úverovej kancelárie. Zvážte získanie správ od všetkých troch agentúr, aby ste sa uistili, že všetky majú rovnaké údaje. Pozorne si prezrite svoju úverovú správu a ak nájdete nejaké chyby, ihneď kontaktujte spravodajskú agentúru, aby ich opravila.
| FICO kreditné skóre | |
|---|---|
| výdavok | Hodnotenie |
| 760 - 850 | Pokuta |
| 700 - 759 | Очень хорошо |
| 723 | Priemerné skóre FICO |
| 660 - 699 | dobre |
| 687 | Priemerné skóre FICO |
| 620 - 659 | Nie dobré |
| 580 - 619 | Nie dobré |
| 500 - 579 | Veľmi zlé |
Čo to znamenáOdpoveď: Úverové skóre sa pohybuje od 500 do 850. Priemerné skóre pre spotrebiteľov v USA je 720. Skóre nad 680-700 sa považuje za „hlavné“ a vedie k lepším úrokovým sadzbám. Ak vaše skóre klesne pod 660, bude to považované za „sub-prime“, čo znamená, že budete platiť vyššiu úrokovú sadzbu za prenájom auta. Akonáhle váš účet klesne pod 500, bude veľmi ťažké získať akýkoľvek typ prenájmu.
Dôležité je len vaše kreditné skóre: Predajcovia áut nebudú kontrolovať vašu kreditnú správu; stiahnu ti len účet.
Časť 2 zo 4: Ako úver ovplyvňuje lízing áut
Nízke kreditné skóre ovplyvní skúsenosti s lízingom áut rôznymi spôsobmi. Tu je niekoľko spôsobov, ako vaše neštandardné skóre môže veci trochu skomplikovať:
Dôsledok 1: Vyššia záloha/záloha. Keďže ste považovaný za rizikovejšieho, finančná spoločnosť bude chcieť, aby ste mali v hre viac skinov. Buďte pripravení zaplatiť výrazne vyššiu zálohu ako kupujúci s „najvyšším“ kreditným skóre. Väčšina veriteľov požaduje aspoň 10 % alebo 1,000 XNUMX USD, podľa toho, čo je vyššie.
Dôsledok 2: vyššia úroková sadzba. Najlepšie úrokové sadzby sú vyhradené pre kupujúcich s lepším kreditným skóre, takže „subprime“ kupujúci zaplatia vyššiu sadzbu. Pokuta za úrokovú sadzbu sa bude líšiť v závislosti od veriteľa a práve tu môže mať nákup vášho financovania veľký rozdiel.
Buď realistický. Nízke kreditné skóre môže určite ovplyvniť počet áut, ktoré si môžete prenajať. Pri kúpe auta buďte realistickí a uistite sa, že ide o cenovo dostupné vozidlo. Zmeškané platby len zhoršia vašu úverovú situáciu.
Auto, ktoré vám schválili na lízing, nemusí byť výletom vašich snov, ale po oprave úveru si môžete kúpiť nové auto alebo ho refinancovať s nižším úrokom.
Časť 3 zo 4: Nájdite financie a potom nájdite auto
Pravdou je, že nájsť dostupné financovanie bude pravdepodobne ťažšie ako vystopovať oprávnenú jazdu. Pri hľadaní financovania zvážte všetky možnosti.
Krok 1: ZavolajteOdpoveď: Zatiaľ čo sa vás veľa predajcov bude snažiť získať, mnohí budú k vám úprimní, pokiaľ ide o vaše šance na schválenie.
Ak chcete získať predstavu o tom, aká zlá je vaša situácia, zavolajte niekoľkým predajcom, vysvetlite im svoju situáciu, povedzte im cenové rozpätie, ktoré vám bude vyhovovať, a jednoducho sa ich opýtajte, aké sú vaše šance na schválenie.
Krok 2: Urobte si poriadok v dokumentoch: Vaše kreditné skóre bude vyvolávať určité obavy, preto si so sebou vezmite veľa dokumentov ako zálohu:
Niektoré z dokumentov, ktoré musíte priniesť na preukázanie príjmu, zahŕňajú výplatné pásky, formulár W-2 alebo formulár 1099.
Ako doklad o bydlisku si prineste výpisy z účtu, účty za energie, nájomné zmluvy alebo výpis z hypotéky. Čím dlhšie zostanete na svojej aktuálnej adrese, tým lepšie.
Krok 3: Nakupujte u predajcovOdpoveď: Finančné spoločnosti posudzujú riziko odlišne, takže vaším cieľom je nájsť finančnú spoločnosť, ktorá vyhovuje vašim špecifickým rizikovým faktorom.
Predajcovia často spolupracujú s „sub-prime“ veriteľmi, ktorí sú ochotní financovať nájomné zmluvy pre zákazníkov so zlým úverom.
- Funkcia: Pri nákupe v predajniach si prineste svoju vlastnú kreditnú správu. Zakaždým, keď vám krupiér odoberie kredit, trochu zhorší vaše skóre. Bohužiaľ, tieto hovory môžu spôsobiť vážne škody, ak zasiahnete veľký počet predajcov. Len ak to s obchodom myslíte vážne, nechajte dealera, aby vám zobral kredit.
Krok 4. Použite internetové oddelenie obchodného zastúpenia.Odpoveď: Môžete tiež nakupovať online u predajcu.
Pomocou stránky, ako je Edmunds.com, môžete súčasne odosielať žiadosti o cenové ponuky od online manažérov rôznych miestnych predajcov.
Po obdržaní cenovej ponuky zašlite email so žiadosťou o ponuku leasingu.
To uľahčuje porovnanie cien prenájmu u rôznych predajcov.
Krok 5: Pripravte saOdpoveď: Bez ohľadu na vaše kreditné skóre je vždy dobré byť pripravený na prenájom auta.
Preskúmajte auto, ktoré vás zaujíma, a prečítajte si významy Kelley Blue Book, aby ste vedeli, akú cenu zaplatiť.
- Funkcia: Pred uzavretím obchodu s ojazdeným autom sa oplatí požiadať dôveryhodného mechanika, aby ho skontroloval, aby vás po opustení pozemku nečakali žiadne prekvapenia. Ak máte nejaké pochybnosti o stave auta alebo o obchode, hľadajte ďalej.
Krok 6: Získajte financie: Predajcovia áut a ich finanční partneri nie sú jedinými zdrojmi pôžičiek na autá.
Platí to najmä pre prenajímateľov áut so zlým kreditným skóre. Cenovo dostupnejším riešením môžu byť poskytovatelia úverov, ktorí sa špecializujú na „subprime“ pôžičky. Nakupujte svoju pôžičku u týchto veriteľov a zistite, čo máte k dispozícii.
- FunkciaA: Pamätajte, že existujú aj iné možnosti. Predajca áut, ktorý používa vašu úverovú históriu, aby vám získal zlú ponuku, nie je osobou, s ktorou chcete obchodovať. Nikdy neprijmite ponuku, s ktorou nie ste spokojní alebo si ju nemôžete dovoliť.
Časť 4 zo 4. Zvážte iné alternatívy
Ak jednoducho nemôžete nájsť obchod, ktorý dáva finančný zmysel, možno budete chcieť zvážiť iné možnosti. Či už ide o požičanie auta, kúpu auta od priateľa alebo člena rodiny alebo cestovanie verejnou dopravou na chvíľu dlhšie, môže byť potrebné myslieť mimo.
Možnosť 1: nájsť si ručiteľaOdpoveď: Toto môže byť zložitá možnosť.
Ručiteľ je niekto, kto má slušné úverové skóre a je ochotný podpísať váš úver. Sponzorom môže byť priateľ alebo člen rodiny.
Majte na pamäti, že ak ich neuskutočníte, dostanete ich na hák pri platbách. Nejde teda o dohodu, ktorú by mala ľahkovážne uzatvárať ktorákoľvek zo strán.
Ak sa chcete stať spoludlžníkom prenajatého auta, musíte:
Úverové skóre aspoň 700 alebo vyššie.
Preukázanie ich schopnosti hrať, vrátane výplatných pások alebo výplatných poukážok, alebo daňových priznaní pre samostatne zárobkovo činných spoludlžníkov.
Stabilný pobyt a pracovné skúsenosti. Rovnako ako osoba podpisujúca nájomnú zmluvu, veritelia uprednostňujú ručiteľov, ktorí žili a pracovali na rovnakom mieste dlhší čas.
Alternatíva 2: Predpokladajme nájomné: Môžete prevziať existujúcu nájomnú zmluvu.
Toto sa nazýva prevod nájmu alebo prevzatie nájmu.
V podstate preberáte lízingové splátky za niekoho, kto potrebuje vystúpiť z lízingu auta.
Hoci váš kredit preveria, požiadavky nie sú také prísne ako pri pôžičke na auto alebo pri novom lízingu. Navštívte stránku Swapalease.com a zistite, aké požičovne sú dostupné vo vašej oblasti.
Alternatíva 3: Zlepšite svoje kreditné skóre: Pravdou je, že zlepšenie vášho kreditného skóre nie je rýchly a jednoduchý proces, ale dá sa to urobiť.
Včasné platenie účtov by malo byť vašou prioritou číslo jedna.
Tu je niekoľko ďalších spôsobov, ako zlepšiť svoje hodnotenie:
Vyplaťte najväčšie zostatky na kreditnej karte. Rozdiel medzi vaším zostatkom a limitom karty je dôležitým faktorom vo vašom skóre.
Otvorenie nového účtu kreditnej karty a vyplatenie zostatku každý mesiac. To ukazuje, že môžete byť zodpovední s kreditom a zlepšiť svoje skóre.
FunkciaOdpoveď: Ak máte veľmi nízke kreditné skóre, zvážte zabezpečenú kreditnú kartu. Tieto karty vyžadujú záruku, ale môžu byť veľmi nápomocné pri oprave vážne poškodeného úveru.
Prenajať si auto so zlým úverom je ťažké, ale možné. Nájdenie ponuky, ktorá vyhovuje vám a vášmu rozpočtu, si vyžaduje prieskum, nakupovanie a trpezlivosť. Keď uzavriete obchod a vydáte sa na cestu, všetka práca bude stáť za to.
