Ako zlá úverová história ovplyvňuje sadzby poistenia automobilov

Obsah

Ako poisťovne využívajú vaše kreditné skóre
Zlá úverová história môže výrazne zvýšiť sadzby poistenia auta.
Ako bankrot ovplyvňuje sadzby poistenia áut
Faktory ovplyvňujúce váš odhad poistenia auta
Techniky na zlepšenie oceňovania autopoistení

Zlá úverová história sťažuje získanie úveru na auto alebo leasingu na auto a tiež sťažuje získanie poistenia auta. Niektoré poisťovacie spoločnosti zvýšia vašu sadzbu poistenia auta, ak máte zlý úver, zatiaľ čo iné sú zhovievavejšie k tým, ktorí majú zlý úver, podobne ako spoločnosti vydávajúce kreditné karty zaobchádzajú so spotrebiteľmi so zlým úverom. Úverové skóre ovplyvňuje pôžičky na autá, kreditné karty, hypotéky a dokonca aj zamestnanie.

FICO kreditné skóre
výdavok	Hodnotenie
760 - 850	Pokuta
700 - 759	Очень хорошо
723	Priemerné skóre FICO
660 - 699	dobre
687	Priemerné skóre FICO
620 - 659	Nie dobré
580 - 619	Nie dobré
500 - 579	Veľmi zlé

Sledujte svoje skóre spotrebiteľského úveru alebo FICO prostredníctvom webovej stránky ako Credit Karma alebo WisePiggy. Ponúkajú bezplatný spôsob, ako zobraziť skóre vypočítané úverovým úradom, ako aj úverové správy, na ktorých je založené.

Ako poisťovne využívajú vaše kreditné skóre

Väčšina poisťovní považuje úverovú históriu za kľúčový faktor pri stanovovaní sadzieb poistenia auta a domácnosti. Všetky štáty okrem Kalifornie, Massachusetts a Havaja umožňujú poisťovateľom kontrolovať úverovú históriu. Poisťovne používajú logiku, že ľudia, ktorí platia svoje účty načas, účtujú menej a sú lacnejší ako tí, ktorí platia neskoro.

Poisťovne však neberú do úvahy rovnaké kreditné skóre ako poskytovatelia úverov – používajú rating vytvorený špeciálne pre nich. Úverové skóre používané veritelia predpovedá vašu schopnosť splácať úver, zatiaľ čo skóre úverového poistenia predpovedá, či uplatníte nárok.

Zlá úverová história môže výrazne zvýšiť sadzby poistenia auta.

V 47 štátoch, kde môže vaše kreditné skóre ovplyvniť náklady na poistenie auta, môžu byť následky zlého úveru vážne. Insurance.com poveril kvadrantové informačné služby, aby porovnali plné miery krytia pre vodičov s priemerným alebo lepším kreditom, spravodlivým kreditom a zlým kreditom.

Priemerný rozdiel v poistných sadzbách na základe úverového ratingu
Poisťovňa	Vynikajúca sadzba úverového poistenia	Priemerná sadzba poistenia úveru	Zlá sadzba poistenia úveru
Štátna farma	$563	$755	$1,277
Allstate	$948	$1,078	$1,318

Priemerný rozdiel v sadzbách medzi dobrou a uspokojivou úverovou bonitou bol v USA 17 %. Rozdiel medzi dobrou a zlou bonitou bol 67 %.

Vaše kreditné skóre môže dokonca ovplyvniť zálohovú platbu, ktorú poisťovňa požaduje, a možnosti platby, ktoré máte k dispozícii.

Ako bankrot ovplyvňuje sadzby poistenia áut

Vyhlásenie bankrotu môže ovplyvniť vaše poistenie, ale do akej miery závisí od kreditného skóre, ktoré ste mali pred bankrotom. Ak máte poistenie a pokračujete v pravidelných platbách, je nepravdepodobné, že po obnovení poistenia zaznamenáte zvýšenie sadzby, hoci niektoré spoločnosti skontrolujú vašu úverovú históriu raz ročne. Rovnako ako pri nižšom kreditnom skóre, bankrot môže viesť k vyšším sadzbám.

Bankrot vždy poškodí vaše kreditné skóre a zostane vo vašej histórii až 10 rokov. Počas týchto rokov môžu poisťovne, ktoré využívajú úver ako súčasť hodnotenia rizika, zvýšiť vašu sadzbu alebo vám môžu odmietnuť ponúknuť najnižšie dostupné sadzby. Ak si kupujete novú poistku po bankrote, možno zistíte, že niektoré spoločnosti vám neponúknu cenovú ponuku.

Faktory ovplyvňujúce váš odhad poistenia auta

Poisťovne tvrdia, že najdôležitejšími faktormi dobrého poistného skóre založeného na úveroch sú dlhá úverová história, minimálne oneskorené platby alebo delikventné účty a otvorené úverové účty v dobrom stave.

Medzi typické nevýhody patria oneskorené platby, poplatky, vysoká úroveň dlhu, vysoký počet žiadostí o úver a krátka úverová história. Váš príjem, vek, etnická príslušnosť, adresa, pohlavie a rodinný stav sa do bodov nezapočítavajú.

Použitie kreditu na stanovenie poistného je kontroverzné. Niektorí zástancovia spotrebiteľov tvrdia, že to nespravodlivo penalizuje ľudí s nízkymi príjmami alebo tých, ktorí prišli o prácu – ľudí, ktorí najviac potrebujú lacné poistenie auta. Poisťovatelia však tvrdia, že v kombinácii s inými ratingovými faktormi im používanie skóre poistenia úveru pomáha nastaviť presné a vhodné sadzby.

Techniky na zlepšenie oceňovania autopoistení

Ak chcete zlepšiť svoje skóre poistenia založeného na kredite a získať nižšie poistné, nezabudnite platiť svoje účty včas a udržiavať všetky svoje účty v dobrom stave. Oneskorené platby a poplatky vám ublížia. Nastavte a uložte kredit. Čím dlhšie budete mať slušnú úverovú históriu, tým lepšie.

Žiadna alebo malá úverová história zníži vaše skóre. Neotvárajte zbytočné úverové účty. Príliš veľa nových účtov signalizuje problémy. Otvorte si len tie úverové účty, ktoré skutočne potrebujete. Udržujte nízky zostatok na kreditnej karte. Poistné skóre zohľadňuje sumu, ktorú dlhujete vo vzťahu k vašim úverovým limitom. Vyhnite sa maximalizácii svojich kreditných kariet. Uistite sa, že vaša úverová správa je presná. Chyba môže poškodiť váš účet. Môžete si vyžiadať bezplatné kópie vašich úverových správ od troch národných úverových agentúr prostredníctvom AnnualCreditReport.com.

Ak potrebujete pomoc pri zisťovaní, ako udržať svoje financie v chode, je dobré nechať si poradiť v oblasti financií od profesionála. Bezplatnú alebo lacnú pomoc môžete nájsť prostredníctvom neziskovej nadácie National Credit Counseling Foundation.

Vaše sadzby poistenia auta budú pravdepodobne klesať, keď sa vaše kreditné skóre zlepší. Ak si všimnete pozitívny trend vo svojich odhadoch, porovnajte si ponuky poistenia auta v čase obnovy.

zdroje