Ako ušetriť peniaze pri kúpe auta na leasing

Spory o tom, čo je výhodnejšie – kúpiť si auto na úver alebo na lízing, neutíchli, odkedy sa tento „zaregistroval“ v Rusku. A hoci viac ako 50 % nových áut sa u nás stále kupuje na úver, rastie aj počet prívržencov lízingu - v roku 2019 tvoril asi 10 % predajov nových áut. Medzitým, ako zistil portál AvtoVzglyad, lízing má oproti úverom množstvo významných výhod.

Zároveň si okamžite urobíme výhradu, že porovnávanie týchto dvoch schém na kúpu auta bude veľkou chybou – aj keď, žiaľ, veľmi častou – brať do úvahy len úrokové sadzby a platobné podmienky. Napokon je veľmi dôležité aj to, že lízingové spoločnosti sú na rozdiel od bánk zhovievavejšie (ak nie liberálne) pri posudzovaní solventnosti zákazníkov.

Tu stačí povedať, že bankári minulý rok odmietli poskytnúť úvery na autá takmer 60 % potenciálnych dlžníkov, no pri lízingu áut takéto odmietnutia dosahujú podľa niektorých odhadov 5 – 10 %. Mimochodom, tento stav je aktuálny najmä pre právnické osoby: takmer polovica malých a stredných podnikateľov chce, ale nemôže si kúpiť vozidlo pre prísne bankové podmienky na poskytnutie úveru. Aj keď, opakujeme, výhody leasingu nespočívajú len v úrokových sadzbách a platobných podmienkach.

Ford Transit za polovičnú cenu alebo Ušetrite na daniach

Leasing, ktorý je v skutočnosti finančným prenájmom majetku, je pre právnické osoby atraktívny možnosťou neodvádzať významný pracovný kapitál na riešenie logistických problémov spoločnosti. Na začatie užívania predmetu leasingu stačí zložiť 5 % z jeho hodnoty. Zostatok finančných prostriedkov dodávateľovi zariadenia uhrádza prenajímateľ, ktorý predmet lízingu zohľadní vo svojej súvahe pred skončením platnosti zmluvy (preto absencia zabezpečenia pri lízingu). Po jeho dokončení nájomca zaplatí zostatkovú platbu (minimálne - 1000 XNUMX rubľov) a dostane vozidlo do vlastníctva, čím ušetrí na dani z príjmu a DPH.

Aby sme lepšie pochopili, ako to funguje, uveďme si príklad reálnej komerčnej ponuky na dodávku Ford Transit, ktorá je v Rusku viac než populárna, od jedného z lídrov domáceho lízingového biznisu, Gazprombank Avtoleasing. Klient si kúpi auto na základe dohody, berúc do úvahy zľavu od prenajímateľa vo výške 2 100 415 rubľov, so zálohovou platbou 700 36,4 rubľov (18%) a zmluvnou dobou 20 mesiacov, počas ktorej bude robiť anuitu (rovnakú) platby. Zároveň bude môcť po uzavretí nájomnej zmluvy vrátiť zaplatenú daň z príjmu a DPH (obe – po 353 %, čiže 276 1 rubľov). Celkovo budú náklady na nákup dodávky pre klienta predstavovať 393 863 XNUMX rubľov.

Ako získať 500-tisícovú zľavu na BMW X000

Pre dovozcov automobilov sú veľkoobchodnými nákupcami lízingové spoločnosti. Z tohto dôvodu sú vždy pripravení poskytnúť zľavy, ktoré sú následne vysielané nájomcom. V závislosti od značky a modelu môžu podnikatelia navyše ušetriť od 5 % do 20 % trhovej ceny auta, v niektorých prípadoch aj viac. Napríklad rovnaký štýlový športový crossover BMW X6 je možné získať s úsporou až 434 tisíc rubľov.

Plaťte podľa vlastného uváženia

Po uzavretí transakcie sa platby na ňu rozdelia v pevných podieloch počas celej doby trvania zmluvy. Zahŕňajú platbu za použitie požičaných prostriedkov, ako aj splatenie istiny dlhu. Zároveň sa platobná schopnosť podniku môže často meniť, napríklad na základe sezónnosti jeho podnikania. V lízingu je vynikajúca možnosť zadávať mesačné splátky do podnikového rozpočtu výberom jedného z piatich typov harmonogramov: platba v rovnakých splátkach; zostupné platby krokové platby; individuálna degresia alebo sezónny splátkový kalendár.

V prvom prípade je podiel úrokov na splátkach na začiatku čerpania leasingovej zmluvy väčší ako na konci, pričom výška splátky zostáva nezmenená. V druhom prípade sa výška platby znižuje mesačne do konca nájomnej zmluvy. Je to výhodné, ak sa chcete zamerať napríklad na rozpočítanie odkupnej splátky, najmä preto, že v tomto prípade sa znižuje aj výška zaplatených úrokov. Tretí a štvrtý typ platieb sú obdobné ako klesajúce, len s tým rozdielom, že pri krokových platbách sa zaťaženie znižuje v krokoch, nie mesačne, a individuálne harmonogramy degresie sa zostavujú podľa potrieb klienta. V tomto prípade sa sumy budú líšiť v závislosti od doby trvania zmluvy. A nakoniec, v sezónnom harmonograme sa platby na základe lízingovej zmluvy prispôsobujú špecifikám podnikania spoločnosti a tu sa zohľadňuje ziskovosť nájomcu - jej vrcholy a pády. Tento prístup môže byť relevantný pre stavebné organizácie alebo spoločnosti prepravujúce sezónny tovar.

Štát pomôže

S cieľom podporiť domáci automobilový priemysel (a dnes sa u nás montuje asi 85% všetkých predaných automobilov) štát vyvinul súbor podporných opatrení. Jednou z nich sú dotácie na lízing vozidiel. Malým a stredným podnikateľom zapojených do programu Ministerstva priemyslu a obchodu tak v roku 2019 poskytli prenajímatelia zľavu 12,5 % zo zálohovej platby. Jeho maximálna veľkosť dosiahla 625 tisíc rubľov. Podpora podnikania bude pokračovať aj v roku 2020: vo februári by malo Ministerstvo priemyslu a obchodu určiť zoznam účastníkov programu. Tým sa však úspory pri obstaraní vozidiel na lízing nekončia.

Čerešnička na torte

A, samozrejme, pri uprednostňovaní lízingu netreba zabúdať, že v silnej konkurencii tých istých bánk lízingové spoločnosti vždy ponúknu špeciálne podmienky. Napríklad Gazprombank Autoleasing má dodatočnú 2% zľavu z platby za spätné odkúpenie za predpokladu, že nedochádza k omeškaniu platieb. A pri niektorých modeloch áut bude zákazníkom v rámci aktuálnych akcií vždy v prvom roku používania predmetu lízingu ako bonus ponúknutá zmluva CASCO a OSAGO (iné roky je možné poistiť aj okamžite zahrnutím nákladov na poistky v r. mesačné platby, aby nedošlo k odklonu hotovosti z obehu). Konečným výsledkom sú výrazné úspory nákladov.

superekonomika

Mimochodom, málokto vie, že dnes je možné prenajať si nielen nové, ale aj ojazdené auto, čím ušetríte nemalé sumy. Nie je žiadnym tajomstvom, že nové auto, ktoré opustí predajné centrum, automaticky stráca až 20 % na cene. A to platí najmä v dnešnej ekonomickej situácii, keď predaje nových áut klesajú, ojazdených naopak rastú. V roku 2019 sa teda na sekundárnom trhu predalo takmer 5,5 milióna áut a každé tretie ojazdené auto sa predalo prostredníctvom systému výmeny.

Túto skutočnosť samozrejme nemohli ignorovať ani lízingové spoločnosti. Je pravda, že to neznamená, že sa dá prenajať úplne akékoľvek ojazdené auto. Vek vozidla v čase uzavretia transakcie by spravidla nemal presiahnuť tri roky, aj keď nie je potrebná záruka.

„Dopyt po ojazdených vozidlách je menej elastický a nie taký ovplyvnený ekonomickými faktormi v porovnaní s novými autami, ktorých ceny naďalej rastú,“ komentuje situáciu na žiadosť portálu AvtoVzglyad Maxim Agadzhanov, generálny riaditeľ Gazprombank Leasing. . „Zároveň, ak hovoríme o našich návrhoch na nákup ojazdených vozidiel, potom celkový objem finančných prostriedkov pridelených v rámci jednej lízingovej zmluvy je až 120 miliónov rubľov a minimálna zálohová platba za takéto transakcie je 10 %, čo je jeden z najlepších ukazovateľov na trhu...