úrokové sadzby v bankách, aké sú úrokové sadzby v ruských bankách?
Nákup auta je vždy významnou udalosťou v živote: teraz môžete zabudnúť na verejnú dopravu a zvyknúť si na slobodu pohybu.
Podľa štatistík za roky 2012 – 2013 bola takmer polovica všetkých vozidiel v súkromnom vlastníctve zakúpená na úver.
V roku 2014 sa trend nezmenil a hoci za rok 2014 ešte neexistujú kompletné štatistiky, téma pôžičiek na auto nestratila na aktuálnosti.
Ruské banky ponúkajú, mierne povedané, viac-menej znesiteľné podmienky, a tak sa ľudia rozhodnú vziať si úver a preplatiť určitú sumu. Ak skutočne požiadate o pôžičku na auto v hodnote od 500 tisíc, potom pri sadzbe 12-15 percent ročne bude preplatok za toto obdobie 36-45 percent - asi 5-6 tisíc mesačne. S platom 25 - 50 tisíc rubľov to nie je tak veľa.
Už sme zvážili podmienky v mnohých bankách na Vodi.su: Sberbank, Rosselkhozbank, Home Credit, VTB-24.
Teraz by som sa chcel pozrieť na situáciu ako celok.
Úrokové sadzby na pôžičky na autá v Rusku
V prvom rade treba povedať, že Rusko je stále veľmi, veľmi ďaleko od Európy a USA, kde sú úrokové sadzby v priemere 2-3 krát nižšie ako v našich vychvaľovaných bankách:
- USA - od 3,88 % ročne;
- Nemecko - 4-5 ročne;
- Francúzsko 5-7 ročne;
- Portugalsko má jednu z najnižších sadzieb 2,75-3 percent.
Pri čítaní takýchto údajov sa nedobrovoľne ponoríte do depresie a ukáže sa, že najbohatší ľudia na svete žijú v Rusku. Skutočne, čo sa týka počtu oligarchov a milionárov, sme pred ostatnými. Aký je však dôvod takéhoto ostrého rozporu? Veď priemerný Američan či Európan zarába niekoľkonásobne viac ako Rus, prečo majú také nízke sadzby?
Odpoveď je veľmi jednoduchá - menová nestabilita. V roku 2013 dosahovala inflácia v Rusku približne 6 %, zatiaľ čo v Európe sa pohybovala medzi 1,5 – 2 %. Pri tejto úrovni inflácie stanovujú národné banky úrokovú sadzbu, pod ktorou úrok nemôže byť. V EÚ je diskontná sadzba 0,75 percenta, v USA - 0,25, v Rusku - 8,25%, teda pôžičku na auto s ročnou úrokovou sadzbou pod 8 nenájdete, navyše banka potrebuje zisk a k týmto ôsmim percentám si pripočítava svoje riziká, výdavky, provízie, platy a podobne.
Prognózy v tejto chvíli nie sú povzbudivé, miera inflácie v Rusku od začiatku roka 2014 dosiahla viac ako sedem percent, čo naznačuje nárast úrokov z úverov. Aj keď stále existuje názor, že pri súčasnej úrovni inflácie je diskontná úroková sadzba centrálnej banky Ruska príliš vysoká.
Na základe týchto údajov môžeme pristúpiť k zváženiu úverových podmienok v rôznych bankách:
- Sberbank - 13,5-16%;
- Gazprombank — 10,5-13,5;
- Alfa-Bank - 13,5-15,5;
- UralSib - 9-15;
- VTB-24 - 12,5-20,99;
- UniCreditBank - 11,5-19,5.
Zoznam môže pokračovať ďalej a ďalej, ale obraz ako celok je jasný – banky sa snažia úplne minimalizovať svoje riziká stanovením úrokových sadzieb, ktoré nie sú nižšie ako refinančná sadzba centrálnej banky Ruska – 8,25 %, a navyše berú do úvahy účtovať svoje výdavky.
Vyššie uvedené čísla môžu mierne kolísať, nahor aj nadol, podrobne sme na Vodi.su preskúmali podmienky poskytovania úverov v niektorých bankách. Dôchodcovia alebo klienti konkrétnej banky teda môžu dostať úver nie so sadzbou 13,5 %, ale o 0,5 – 1 percenta nižším, ak si tu budú držať vklady alebo budú dostávať plat na bankovú kartu.
Do úvahy sa berie aj výška trvalého príjmu, celková prax, nehnuteľnosť, prítomnosť ručiteľov a pod. Najlepšou možnosťou je požiadať o úver vo veľkej banke po splnení všetkých podmienok, z ktorých najdôležitejšia je počiatočná splátka 10-15 percent, ale ak zarobíte 30 alebo dokonca 50 percent, potom to bude obrovské plus a môžete sa spoľahnúť na najpohodlnejšie podmienky.
Existuje aj program štátnej pôžičky na auto za výhodnejších podmienok. Podľa nej môžete:
- kúpiť auto zmontované doma;
- splatnosť úveru do troch rokov;
- počiatočná platba - od 15 percent;
- sadzba je od 8 do 10 percent;
- výška úveru - nie viac ako 750 tis.
Niektoré automobilky uzatvárajú partnerské zmluvy s bankami a ponúkajú aj vlastné programy. Táto ponuka platí pre automobily Škoda, Volkswagen, Seat, Opel, Audi, Chevrolet. Podmienky sú rovnaké, len s tým rozdielom, že splatnosť úveru môže byť až päť rokov.
Podstatou tohto programu je, že dostanete úver za bežných 13-15 percent, no štát kryje 3-5 percent a vy musíte zaplatiť 8-10 percent. Tento program sa začal v roku 2012.
V roku 2014 došlo k niekoľkým zmenám: akontácia je minimálne 30 percent, ale úver je možné vybaviť len s dvomi dokladmi. Nie všetky banky boli schopné prejsť výberom, okrem toho sa pre dlžníkov kladú určité požiadavky:
- pozitívna úverová história;
- mať trvalý príjem.
Tento typ pôžičky na auto sa neposkytuje ženám, ktoré majú deti mladšie ako šesť mesiacov.
Zo všetkého vyššie uvedeného možno vyvodiť tieto závery:
- v Rusku nie je pôžička na auto veľmi výnosná;
- štát sa snaží zvýšiť prestíž domácich výrobcov ponúkaním výhodnejších podmienok pre ich výrobky;
- musíte starostlivo pristupovať k výberu banky, pozorne si prečítať zmluvu a nesúhlasiť s nevýhodnými podmienkami.
Načítava…