Ako kúpiť auto po vyhlásení konkurzu

Existuje veľa dôvodov, prečo ľudia podajú návrh na vyhlásenie konkurzu, no v každom prípade výrazne utrpí bonita žiadateľa, čo sťažuje financovanie veľkých nákupov. Na druhej strane nájsť poskytovateľa pôžičky na auto nie je nemožné a v niektorých prípadoch to môže byť jednoduchšie, ako by ste čakali.

Bez ohľadu na vašu bankrotovú situáciu to môže viesť k náprave škôd spôsobených na vašom kredite; a v závislosti od podania (či už ide o kapitolu 7 alebo kapitolu 13) existuje veľa informácií o zákonnosti každého z nich. Poznať svoje práva v každom prípade je kľúčom k tomu, aby ste sa vyhli ďalším škodám na vašej úverovej histórii a aby ste získali najlepšiu ponuku na nákup auta.

Zákony o konkurze sa v jednotlivých štátoch líšia a je dôležité vedieť, aké zákony platia v štáte, v ktorom podávate podanie. Je však dôležité pochopiť celý rozsah vašej finančnej situácie, aby ste si mohli kúpiť vozidlo, ktoré je pre vás to pravé, za najlepších okolností, ktoré vaša situácia ponúka.

Časť 1 z 2: Uistite sa, že rozumiete svojej bankrotovej situácii

Krok 1. Určite typ bankrotu, ktorý ste podali, a svoje záväzky. Nepodnikajte žiadne kroky smerom k nákupu auta, kým nezistíte, aký typ bankrotu ste podali, a nepochopíte svoje záväzky voči veriteľovi, aby ste pred kúpou mohli zvážiť svoje najlepšie možnosti.

• Funkcia: Možno budete chcieť konzultovať s úverovým úradníkom alebo finančným plánovačom, ktorý vám pomôže lepšie porozumieť vašej finančnej a úverovej situácii na začiatku vášho bankrotu, ako aj pomôcť pri plánovaní budúcnosti a stanovení cieľov.

Krok 2: Poznajte svoje práva podľa kapitoly 7 alebo kapitoly 13 zákonov o bankrote vášho štátu.. Hlavným rozhodujúcim faktorom, na ktorú kapitolu konkurzu sa prihlásite, je výška vášho príjmu.

Vaša situácia závisí aj od toho, čo dlhujete veriteľom a aký druh a koľko majetku máte.

Vo väčšine prípadov bankrotov podľa kapitoly 7 budú všetky vaše nevyužité aktíva zlikvidované, aby vám pomohli splatiť váš nesplatený dlh.

Nevyňaté aktíva zahŕňajú nepodstatné položky, ktoré vlastníte a ktoré môžu mať nejakú hodnotu, vrátane drahých šperkov a odevov, hudobných nástrojov, domácich spotrebičov, spotrebnej hotovosti a akýchkoľvek ďalších vozidiel okrem tých, ktoré pre vás veritelia považujú za potrebné.

Podľa kapitoly 7 alebo 13, ak máte prijateľné vozidlo, s najväčšou pravdepodobnosťou si ho budete môcť ponechať. Ale podľa kapitoly 7, ak vlastníte luxusné auto, môžete byť nútený ho predať, kúpiť si lacnejšie auto a zvyšok peňazí použiť na splatenie svojich dlhov.

Krok 3: Pracujte na zlepšení svojej úverovej histórie.. Podniknite kroky na obnovenie svojho kreditu získaním jednej alebo dvoch zabezpečených kreditných kariet. Udržujte svoje zostatky pod úrovňou úverového limitu a vždy uskutočňujte platby načas.

Váš kredit bude v rámci akejkoľvek kapitoly o bankrote poškodený po dlhú dobu a úplné zotavenie niekedy trvá až desať rokov.

Svoju schopnosť financovať určité nákupy však môžete opäť získať po určitom čase, niekedy v priebehu niekoľkých mesiacov podľa kapitoly 7 a zvyčajne v priebehu niekoľkých rokov podľa kapitoly 13.

• FunkciaOdpoveď: Zvážte nastavenie automatických platieb pre zabezpečené karty, ak to vaša spoločnosť vydávajúca kreditné karty povoľuje, aby ste náhodou nepremeškali termín platby.

Časť 2 z 2: Kúpa auta v konkurze

Krok 1. Zistite, či skutočne potrebujete auto. Vaša situácia v bankrote si bude vyžadovať, aby ste urobili veľa zložitých finančných rozhodnutí a prehodnotenie vášho výkladu „potrebujem“ a „chcem“ môže byť vážnou a dôležitou úlohou.

Ak žijete v oblasti, kde je verejná doprava rozumnou možnosťou, alebo ak máte ľudí, s ktorými môžete pracovať, nemusí sa vám oplatí zadlžovať sa za nové auto, kým ste v bankrote.

Krok 2: Ak môžete, získajte úľavu pri úpadku. Ak sa rozhodnete, že si potrebujete kúpiť auto, počkajte, kým podáte návrh na vyhlásenie konkurzu.

Bankroty podľa kapitoly 7 sa zvyčajne vyriešia v priebehu niekoľkých mesiacov, po ktorých pravdepodobne budete môcť získať pôžičku na auto.

Podľa kapitoly 13 môže trvať roky, kým dostanete úľavu pri úpadku. Môže sa to zdať zastrašujúce, ale nový dlh môžete získať v rámci bankrotu podľa kapitoly 13.

Vždy sa porozprávajte so svojím správcom o svojich nákupných plánoch, pretože správca bude možno musieť schváliť vaše plány na súde a získať potrebné papiere na pôžičku, kým budete môcť pokračovať.

Krok 3: Plne zvážte finančné náklady spojené s kúpou auta.. Ak si môžete kúpiť nový dlh v konkurze, vaše úrokové sadzby môžu byť až 20 %. Buďte si úplne istí, že si môžete dovoliť auto, ktoré sa rozhodnete financovať.

• FunkciaOdpoveď: Ak môžete počkať niekoľko rokov, kým si vezmete nový dlh, toto môže byť vaša najlepšia stávka. Keď sa vaša úverová história zlepší, budú vám ponúknuté lepšie podmienky splácania.

Nech už sa ocitnete v akejkoľvek situácii, nepožičiavajte si od jastrabích veriteľov, ktorí vám chcú dať peniaze deň po tom, čo dostanete výpis poštou. Neverte emocionálne manipulatívnemu marketingu, ktorý hovorí: „Rozumieme vašej situácii a sme tu, aby sme vám pomohli postaviť sa na nohy.“

Títo poskytovatelia pôžičiek vám sľúbia čokoľvek za 20 % úrokovú sadzbu a niekedy sa spoja s „preferovanými“ obchodníkmi, ktorí dokážu predať mizerné autá za vysoké ceny.

Namiesto toho sa poraďte s poskytovateľmi zlých úverov, ktorí sú ponúkaní prostredníctvom renomovaných predajcov vo vašej oblasti. Vždy sledujte kvalitu každého auta, ktoré kupujete, a buďte pripravení zaplatiť vysoký úrok.

Krok 4: Hľadajte nízke ceny. Urobte si čo najväčší prieskum o najlepších ojazdených autách za najnižšie ceny. Niekedy tie najlepšie autá nie sú najkrajšie, takže sa nebojte o estetiku.

Zvážte najspoľahlivejšie autá, ktoré majú vynikajúce recenzie a slušnú cenovku. Môžete sa pokúsiť preskúmať ojazdené autá na dôveryhodných webových stránkach, ako sú Edmunds.com a Consumer Reports.

• výstraha: Ak dostanete pôžičku, pripravte sa na veľkú zálohu a veľmi vysoké úrokové sadzby blížiace sa k 20 %. Kým budete hľadať to správne auto, môžete tento čas využiť na začatie sporenia na zálohu.

Krok 5: Ak je to možné, kúpte si auto v hotovosti. Ak môžete nejakým spôsobom ochrániť časť svojej hotovosti pred prepadnutím po vyhlásení konkurzu, zvážte kúpu auta v hotovosti.

Vaše bankové účty budú s najväčšou pravdepodobnosťou úplne zlikvidované, ale zákony sa v jednotlivých štátoch líšia, rovnako ako podmienky vášho bankrotu. Pravidlá pre likvidáciu majetku v kapitole 7 sú prísnejšie ako pravidlá v kapitole 13.

V každom prípade budete musieť nájsť lacné ojazdené auto v dobrom prevádzkovom stave s relatívne nízkym počtom najazdených kilometrov. Pamätajte, že ak vlastníte akékoľvek vozidlo, ktoré je považované za „luxusné“, súd vás môže prinútiť ho predať, aby ste splatili svoje dlhy.

• FunkciaOdpoveď: Ak ste ešte nevyhlásili bankrot, zvážte kúpu auta za hotovosť skôr, než vyhlásite bankrot. Ale aj v tomto prípade by ste si mali kúpiť auto za rozumnú cenu.

Krok 6: Uistite sa, že vaša kreditná správa neobsahuje žiadne výbery. Pred konzultáciou s veriteľom vymažte všetky výbery, ktoré máte vo svojom zázname, ak nejaké máte. V mnohých prípadoch sa veritelia starajú oveľa viac o opätovné privlastnenie majetku ako o konkurz.

Odňatie držby im hovorí, že osoba buď nemohla, alebo sa rozhodla neuhradiť svoje platby. Naopak, ľudia, ktorí vyhlásili bankrot, s väčšou pravdepodobnosťou zaplatili včas, no utrpeli zničujúcu finančnú ranu, ktorá ich prinútila dostať sa do rovnakej situácie.

Vyvlastnenie je pomerne ľahké získať z vašej kreditnej správy kvôli množstvu papierovania a dôkazov, ktoré sú potrebné na to, aby zostali v správe. Ak sa to nedá úplne overiť, musí sa zo zákona odstrániť.

Ak formálne spochybníte záznam o odňatí držby, máte veľkú šancu, že ho odstránite z vašej úverovej správy, pretože spoločnosť, ktorá nariadila odňatie držby, nemusí odpovedať na žiadosť veriteľa o overenie alebo nemusí mať všetky dokumenty. Tak či onak, vyhráte.

Krok 7: Udržujte svoju históriu jázd čistú. Väčšina veriteľov vykoná úplnú kontrolu vašej zdokumentovanej histórie, pretože ste väčším rizikom ako iní dlžníci.

Za týmto účelom získajú vaše záznamy o jazde, aby im pomohli rozhodnúť sa, či vám majú požičať. Ak nie sú rozhodnutí, vaše vodičské skúsenosti im môžu pomôcť pri rozhodovaní. Ak máte dobré vodičské skúsenosti, je veľká šanca, že vám pôžičku schvália, pretože vozidlo je zárukou pôžičky.

Ak máte vo svojom zázname body, zistite si, či máte oprávnenie navštevovať autoškolu, aby vám ich odobrali.

Krok 8: Začnite hľadať najlepšieho veriteľa, ktorý vaša situácia ponúka. Hľadajte online, v miestnych inzerátoch a pýtajte sa svojich priateľov a rodiny.

Budete mať veľa možností pre dílerov (kľúčovým slovom je tu „obchodníci“ a nie reklama „veritelia zlých úverov“, ktorú ste dostali poštou deň po prepustení), ktorí sa špecializujú na financovanie zlých úverov a bankrotu.

Buďte veľmi jasní a úprimní, pokiaľ ide o podmienky vášho bankrotu, pretože v niektorých prípadoch je pravdepodobnejšie, že budú schválené.

• FunkciaOdpoveď: Bolo by dobré začať s úverovými inštitúciami, s ktorými ste v minulosti obchodovali a kde ste mali dobré výsledky. Niekedy to, že máte ručiteľa (rodinného člena alebo priateľa), môže tento proces uľahčiť, no zároveň ho to robí právne zodpovedným za váš dlh v prípade, že nemôžete splácať.

Krok 9: Hľadajte zľavy od výrobcov automobilov. Najlepšie zľavy nie sú silne inzerované; ale ak zavoláte do predajne a spýtate sa, aké sú najlepšie zľavy, mali by vám radi pomôcť.

Možno budete chcieť použiť zľavu k peniazom, ktoré ste si odložili na zálohu, pretože vyššia záloha robí dve veci: robí vás menej rizikovým pre veriteľa a môže znížiť vaše mesačné splátky.

• Funkcia: Najlepší čas na hľadanie zliav je koniec modelového roka (september – november), keď sa výrobcovia a predajcovia snažia zbaviť starých modelov, aby uvoľnili miesto pre nové.

Nech už je vaša bankrotová situácia akákoľvek, nemusí byť taká zbytočná, ako si možno myslíte. Vždy sa snažte zostať čo najviac pozitívny. Existujú spôsoby, ktoré môžete využiť na kúpu auta, návrat k pôžičke a zlepšenie svojej finančnej situácie z dlhodobého hľadiska. Kľúčom je usilovnosť a trpezlivosť, ako aj získanie čo najväčšieho množstva informácií o vašej situácii v oblasti osobného bankrotu, aby ste mohli podniknúť potrebné a pozitívne kroky vpred.