Použitie hypotéky ako úveru na auto
Nie je lepšie využiť na kúpu auta hypotéku?
Keďže úrokové sadzby hypoték bývajú nižšie ako pri financovaní auta, možno sa pýtate, ako môžete využiť hypotéku na kúpu auta.
• Prekresliť
• Refinancovanie
Čerpanie z hypotéky
Ak pokračujete v splácaní hypotéky, možno sa vám nahromadili „skrýše“, ktoré môžete použiť na financovanie nákupu auta. Predtým, ako to urobíte, je potrebné zvážiť pozitíva aj negatíva.
Pros
Pohodlie. S domácimi financiami budete mať stále iba jednu pravidelnú splátku úveru, nie dve.
Rýchlosť – V závislosti od vášho veriteľa je možné prekreslenie zariadiť veľmi rýchlo. Na rozdiel od získania pôžičky od nuly nebudete musieť overovať príjem ani dostávať úverové šeky.
Cenová dostupnosť – Ak si práve teraz nemôžete dovoliť vyčleniť viac peňazí na splatenie úveru (napríklad ak vaša rodina dočasne znížila príjem na jeden), opätovné využitie hypotéky vám môže poskytnúť príležitosť kúpiť si auto bez zvýšenia príjem. minimálne splátky úveru.
Zápory
Cena. Aj keď úroková sadzba môže byť nižšia, veľkosť dlhu a vplyv zloženého úročenia v priebehu času znamená, že financovaním auta prostredníctvom hypotéky môžete platiť celkovo viac úrokov.
Tieto dodatočné úroky však môžu byť kompenzované dodatočnými platbami.
Na ilustráciu toho, ako to funguje, si pozrite príklad nižšie.
sledovanie
Ak si chcete rozdeliť výdavky, aby ste si mohli vybrať, čo a kedy splatíte, pridanie nových výdavkov k hypotéke to obmedzí.
Príklad
Nižšie uvedená tabuľka ukazuje jednoduché porovnanie pôžičky na auto (plus náklady na existujúcu hypotéku) a refinancovanie hypotéky. Robilo sa to pomocou kalkulačky splácania úveru.
Prečerpanie A: Po prečerpaní prostriedkov na kúpu auta sa na hypotéku uskutočnia len minimálne splátky. Dodatočné náklady na auto, ktoré nie sú kompenzované žiadnymi dodatočnými platbami, majú za následok ďalších 11,500 20 USD na celkovom hypotekárnom úroku počas zostávajúcich XNUMX rokov úveru.
Prekreslenie B: Zvýšením splátok úveru na bývanie po tom, čo preinvestujete svoje auto, sa môžete vyhnúť plateniu vyšších celkových úrokov počas trvania úveru na bývanie.
Ďalšie veci na zváženie
• Váš veriteľ si môže účtovať poplatok za opätovné požičanie (zvyčajne nominálny), stanoviť minimálnu sumu opätovného požičania alebo uviesť, že máte vo svojom dome minimálny vlastný kapitál (napr. 20 %).
• Ak ste ešte neprejednali svoju hypotéku, možno sa budete musieť zaregistrovať alebo nastaviť autorizáciu.
Refinancovanie hypotéky
Ak meškáte s hypotékou a nemáte prostriedky na refinancovanie, môžete sa porozprávať so svojím existujúcim alebo novým veriteľom o refinancovaní hypotéky, aby ste získali prostriedky, ktoré potrebujete na kúpu auta.
Organizácia bude trvať asi dlhšie ako prekresľovanie. Vaša finančná situácia bude prehodnotená, vrátane hodnoty vášho bývania v porovnaní so sumou, ktorú si chcete požičať. To môže zahŕňať obhliadku nehnuteľnosti odhadcom.
Pros
• Spôsob refinancovania môže byť flexibilný, napríklad zníženie výšky splátky predĺžením doby splatnosti úveru (môže to však zvýšiť aj celkovú úrokovú sadzbu).
• V závislosti od vašej pôžičky (a od toho, ako dávno ste ju dostali), môžete získať aj nižšiu úrokovú sadzbu alebo lepšie funkcie na aktuálne produkty.
Zápory
• Váš domáci veriteľ si môže účtovať poplatok za refinancovanie. Môže to byť až 500 USD, takže sa oplatí skontrolovať vopred.
• Váš kreditný zostatok sa zvýši. Ak vrátite minimálne splátky, zvyčajne to má za následok zvýšenie celkovej výšky úrokov.
Ďalšie veci na zváženie
• Väčšina poskytovateľov hypoték má sankcie za splatenie pôžičky v jej prvých rokoch, takže na to pamätajte, ak uvažujete o zmene poskytovateľa pôžičky.
• K dispozícii je množstvo rôznych možností refinancovania. Nájdite si čas na dôkladné premyslenie svojich cieľov, aby ste sa uistili, že nakoniec dostanete riešenie, ktoré je viac, nie menej, správne pre vašu situáciu!
• Ak refinancujete, aby ste si požičali viac, ako je vaša pôvodná výška úveru, môže byť účtovaný kolkový poplatok.
TIP: Ak kupujete auto, ktoré nie je možné použiť ako zástavu, môžete ako zástavu úveru použiť aj svoj dom, aby ste si znížili úrokovú sadzbu (hoci buďte opatrní, ak nedodržíte svoje splátky!).
